소득이 많아질수록 세금 부담도 비례하여 커지기 마련입니다.
하지만 고소득 자산가들은 이를 가만히 받아들이지 않고, 법 테두리 안에서 다양한 절세 전략을 실행하고 있습니다.
과연 이들이 활용하는 합법적인 절세 방법은 무엇이며, 일반인들도 어느 정도까지 이를 실천할 수 있을까요?
이번 글에서는 자산가들의 대표적인 절세 수단과, 우리가 적용할 수 있는 실전 방법들을 구체적으로 소개합니다.
자산가들이 절세에 적극적인 이유
소득 규모가 클수록 세율도 급격히 높아집니다
우리나라의 종합소득세는 누진세 구조를 따르며,
소득이 증가할수록 최고 45%에 이르는 세율이 적용됩니다.
자산가들에게는 근로소득 외에도 이자, 배당, 임대수익 등 다양한 수입이 있어,
이 모든 소득이 종합되면 매년 수억 원 단위의 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.
이 때문에 그들은 합법적인 테두리 내에서 세금을 줄일 수 있는 사전 계획형 절세 전략에 매우 적극적입니다.
자산가들이 자주 활용하는 절세 수단
1. 가족 간 증여 타이밍과 한도 활용
가장 대표적인 절세 방법 중 하나는 가족 간의 단계적 증여입니다.
자녀나 배우자에게 자산을 한꺼번에 넘기기보다는 10년 단위의 증여 공제 한도(배우자 6억, 자녀 5천만 원 또는 미성년자 2천만 원)를 활용해
수십 년간 나눠서 이전하면 증여세 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
특히 자산가들은 부동산 가격이 오르기 전,
또는 회사 가치가 상승하기 전 자산을 증여함으로써 세 부담 최소화와 시세 차익의 사전 이전을 동시에 달성합니다.
2. 법인을 활용한 절세
개인이 보유한 자산을 법인 명의로 전환하거나,
사업 수익을 개인이 아닌 법인을 통해 수령하게 되면 **법인세율(10~25%)**이 적용되어
종합소득세보다 낮은 세율을 활용할 수 있습니다.
또한 법인카드, 차량, 접대비 등의 비용 처리가 가능해
합법적인 범위 내에서 실질 소득을 줄이는 효과도 있습니다.
단, 법인의 설립 및 유지 비용, 세무 관리 비용 등을 고려해야 하며,
세무조사 리스크를 줄이기 위해서는 전문가의 조력이 필수적입니다.
3. 금융소득 분산
자산가들이 자주 활용하는 전략 중 하나는 금융소득 종합과세 회피입니다.
금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산되어 최고 49.5%까지 과세되므로,
이를 가족 구성원에게 분산하거나, 비과세 상품에 투자해 세율 부담을 낮추기도 합니다.
대표적인 예로는 자녀 명의의 연금저축이나 청약저축, 농협·수협의 비과세 예금, ISA(개인종합자산관리계좌) 등을 활용하는 방식이 있습니다.
일반인이 실천 가능한 절세 방법은?
1. 연금저축과 IRP 적극 활용
소득이 있는 직장인이라면 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)를 우선 활용해야 합니다.
납입액의 13.2~16.5%에 해당하는 금액을 직접 세금에서 돌려받을 수 있는 대표적인 절세 수단입니다.
또한 이 계좌를 통해 주식형 펀드나 ETF에 투자할 경우,
운용 수익에 대해 과세 이연 효과와 퇴직 후 낮은 세율의 연금소득세로 분리 과세가 가능해집니다.
2. 자녀에게 자산 이전 시 증여 공제 활용
자녀에게 용돈, 교육비, 주택자금 등을 지원할 때도 증여 기준을 염두에 두고 계획적으로 진행하면 불필요한 과세를 피할 수 있습니다.
예를 들어 미성년자에게는 10년간 2천만 원까지, 성인 자녀에게는 5천만 원까지 증여세 없이 자금을 이전할 수 있습니다.
이 금액을 활용해 자녀 명의의 금융자산을 구성하거나,
향후 전세자금 또는 결혼자금의 기반으로 삼는 것도 좋은 전략입니다.
3. 세액공제와 소득공제 항목 적극 활용
의료비, 교육비, 신용카드 사용액, 기부금 등은 종합소득세 신고 시 공제 가능한 항목입니다.
영수증을 잘 챙기고, 국세청 홈택스에서 미리보기 기능을 통해 공제 항목을 점검하는 습관이 필요합니다.
또한 중소기업 취업자 감면, 주택청약 관련 세제 혜택 등도 적극 활용하면 연간 수십만 원에서 수백만 원의 절세 효과를 기대할 수 있습니다.
결론
절세는 특정 자산가들만의 영역이 아닙니다.
그들이 활용하는 절세 전략을 이해하고, 우리 상황에 맞게 적용할 수 있는 부분만 실천하더라도 상당한 세금 절감 효과를 거둘 수 있습니다.
특히 증여, 연금, 금융상품 활용은 고소득자뿐 아니라 일반인에게도 열려 있는 합법적인 절세 수단입니다.
중요한 것은 사전에 계획하고, 제도와 한도를 정확히 이해하는 것입니다.
단순히 ‘세금을 피하려는 시도’가 아니라, 미리 대비하고 준비하는 재정 설계의 일환으로 절세를 접근해야 합니다.